Hướng dẫn làm thẻ tín dụng Hàn Quốc cho người nước ngoài

Hướng dẫn toàn diện năm 2024 về cách mở thẻ tín dụng tại Hàn Quốc dành cho người nước ngoài

Phần 1: Tại sao bạn (thực sự) cần có thẻ tín dụng ở Hàn Quốc

1. Xác minh danh tính trực tuyến: Nhiều trang web và ứng dụng Hàn Quốc yêu cầu bạn xác minh danh tính để đăng ký hoặc thanh toán. Thông thường, lựa chọn duy nhất là sử dụng gói cước di động Hàn Quốc hoặc thẻ tín dụng do Hàn Quốc phát hành. Nếu không có hai lựa chọn này, bạn có thể bị chặn khỏi các dịch vụ thiết yếu như trang thương mại điện tử (Coupang, Gmarket), cổng thông tin chính phủ và nền tảng đặt phòng.

2. Trả góp (Halbu / 할부): Đây là một đặc điểm cốt lõi của văn hóa tiêu dùng Hàn Quốc. Thẻ tín dụng cho phép bạn chia nhỏ các khoản mua sắm lớn trong nhiều tháng, thường không tính lãi suất. Điều này cực kỳ phổ biến cho mọi thứ, từ mua sắm đồ điện tử đến đặt vé máy bay. Tùy chọn này không khả dụng với thẻ ghi nợ.

3. Truy cập Giảm giá và Thưởng: Các khoản giảm giá có giá trị nhất cho chi phí hàng ngày—như giao thông công cộng, cửa hàng tạp hóa, quán cà phê và hóa đơn điện thoại—đều gắn liền với việc sử dụng thẻ tín dụng. Sử dụng thẻ ghi nợ đồng nghĩa với việc bỏ lỡ các khoản tiết kiệm và điểm thưởng đáng kể.

Vấn đề cốt lõi: Tại sao người nước ngoài lại gặp khó khăn như vậy?

• Rủi ro bỏ trốn: Khả năng chủ thẻ có thể rời khỏi đất nước mà không trả được nợ.

• Thu nhập không ổn định: Sự không chắc chắn về tính ổn định lâu dài của thu nhập và tình trạng thị thực của người nước ngoài.

• Dữ liệu không khớp: Lịch sử tài chính của bạn tại quốc gia bạn sinh sống không thể truy cập hoặc không được xem xét trong hệ thống của Hàn Quốc.

Phần 2: Các quy định chính thức và tài liệu bạn cần

Tiêu chí đủ điều kiện chung

• Tuổi: Bạn phải là người trưởng thành hợp pháp, tức là từ 19 tuổi trở lên tại Hàn Quốc. (Những người từ 18 tuổi trở lên có bằng chứng về việc làm có thể được xem xét).

• Tình trạng pháp lý: Bạn phải là cư dân đã đăng ký hợp pháp và có Thẻ đăng ký người nước ngoài (ARC) hợp lệ.

• Tình hình tài chính: Đây là phần quan trọng nhất. Bạn phải đáp ứng hai điều kiện:

1. Thu nhập khả dụng hàng tháng: Tối thiểu 500.000 ₩. Được tính bằng (Thu nhập hàng năm - Khoản trả nợ hàng năm) / 12.

2. Điểm tín dụng: Yêu cầu điểm tối thiểu. Mặc dù con số chính xác có thể khác nhau, điểm chuẩn chung là khoảng 680+ theo thang điểm NICE hoặc 576+ theo thang điểm KCB.

Danh sách kiểm tra tài liệu chính của bạn

• Thẻ đăng ký người nước ngoài (ARC): Giấy tờ tùy thân chính thức của bạn tại Hàn Quốc.

• Hộ chiếu: Để xác minh danh tính của bạn.

• Giấy chứng nhận thu nhập (소득금액증명원): Đây là giấy tờ đáng tin cậy nhất để chứng minh thu nhập. Giấy này do Tổng cục Thuế (Hometax) cấp và thể hiện thu nhập chính thức của bạn từ năm trước.

• Giấy chứng nhận đóng phí bảo hiểm y tế (건강보험료 납부확인서): Một giấy tờ quan trọng. Vì phí bảo hiểm được tính dựa trên mức lương của bạn, nên giấy tờ này chứng minh bạn có công việc và thu nhập ổn định. Bạn có thể lấy giấy chứng nhận này trên trang web của Cơ quan Bảo hiểm Y tế Quốc gia (NHIS).

• Giấy chứng nhận việc làm (재직증명서): Thư từ người sử dụng lao động xác nhận chức danh công việc, ngày bắt đầu và tình trạng việc làm của bạn.

• Bản sao sổ ngân hàng thể hiện các khoản tiền lương gửi vào: Vui lòng cung cấp bản sao sổ ngân hàng thể hiện ít nhất 3-6 tháng lương đều đặn được trả vào tài khoản ngân hàng Hàn Quốc. Điều này chứng minh dòng tiền ổn định trong hệ thống tài chính Hàn Quốc.

• Bằng chứng về quyền sở hữu tài sản: Nếu bạn sở hữu bất động sản tại Hàn Quốc, các tài liệu như bản sao có chứng thực của sổ đăng ký bất động sản có thể giúp giảm đáng kể "nguy cơ bỏ trốn" được nhận thức.

• Tiền gửi có kỳ hạn (Tiền gửi có kỳ hạn): Một số ngân hàng, đặc biệt là Shinhan, cho phép bạn sử dụng tài khoản tiền gửi có kỳ hạn làm tài sản thế chấp cho thẻ tín dụng. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những người có tiền tiết kiệm nhưng không có lương cố định tại Hàn Quốc (như sinh viên hoặc vợ/chồng không đi làm).

Bảng 1: Danh sách kiểm tra tài liệu theo loại người nộp đơn

Phần 3: Phân tích công ty thẻ dành cho người nước ngoài

Những người chơi tích cực: Nhắm mục tiêu vào thị trường người nước ngoài

• Sản phẩm chính: "Thẻ thanh toán E9pay Shinhan" là sản phẩm đột phá, được tạo ra với sự hợp tác của công ty công nghệ tài chính E9pay.

• Yêu cầu linh hoạt: Các quy định đã được nới lỏng đáng kể. Ví dụ, tiền gửi cố định 10 triệu won được giữ trong một tháng có thể giúp bạn đủ điều kiện, bỏ qua các yêu cầu chứng minh thu nhập truyền thống.

• Khả năng truy cập vượt trội: Bạn có thể đăng ký qua ứng dụng E9pay bằng 16 ngôn ngữ. Toàn bộ quy trình mất khoảng 10 phút và bạn có thể nhận thẻ tại bất kỳ cửa hàng tiện lợi GS25 nào.

• Tiêu chuẩn tiền gửi thấp hơn: Ngay cả đối với các loại thẻ được hỗ trợ bằng tiền gửi thông thường, họ cũng đã hạ thấp số tiền thế chấp bắt buộc.

• Sản phẩm chính: "Thẻ Hana EZ" được tiếp thị rõ ràng tới cư dân nước ngoài.

• Quyền lợi được thiết kế riêng: Cung cấp các khoản giảm giá thiết thực liên quan đến cuộc sống hàng ngày cho người nước ngoài, chẳng hạn như tại các cửa hàng tiện lợi, bệnh viện, hiệu thuốc và hóa đơn điện thoại di động.

• Tập trung trực tiếp: Các đơn đăng ký chủ yếu được xử lý tại các chi nhánh của Ngân hàng Hana, khiến đây trở thành lựa chọn tốt cho những người thích dịch vụ trực tiếp.

Những người chơi chính thống: Áp dụng các chính sách trong nước tiêu chuẩn

• Phương pháp tiếp cận tập trung vào dữ liệu: Được biết là rất phụ thuộc vào dữ liệu chính thức, đặc biệt là hồ sơ từ Cơ quan Bảo hiểm Y tế Quốc gia. Điều này có nghĩa là những người nộp đơn có hồ sơ sạch, lâu dài trong hệ thống chính phủ sẽ có cơ hội cao hơn.

• Yêu cầu tiêu chuẩn: Họ tuân thủ chặt chẽ các hướng dẫn chính thức: Thu nhập khả dụng hàng tháng trên 500.000₩ và điểm tín dụng vững chắc (ví dụ: NICE 710+).

• Quy trình chuẩn hóa: Cả hai công ty đều tuân thủ các tiêu chuẩn của ngành. Các kênh ứng tuyển trực tuyến của họ chủ yếu được thiết kế dành riêng cho người Hàn Quốc.

• Tốt nhất cho Hồ sơ "Hoàn hảo": Nếu bạn có công việc ổn định, lương cao tại một công ty lớn của Hàn Quốc và lịch sử cư trú lâu dài, bạn có thể thành công ở đây. Tuy nhiên, họ không linh hoạt cho các trường hợp không theo tiêu chuẩn.

Bảng 2: So sánh các công ty phát hành thẻ "thân thiện với người nước ngoài"

Phần 4: Loại thị thực của bạn ảnh hưởng đến đơn xin của bạn như thế nào

• Thị thực vàng (Tỷ lệ chấp thuận cao):

• F-5 (Thường trú nhân): Loại thị thực tốt nhất. Thị thực này thể hiện cam kết sinh sống lâu dài tại Hàn Quốc, loại bỏ hiệu quả "nguy cơ bỏ trốn". Người sở hữu thị thực F-5 thường được đối xử giống như công dân Hàn Quốc.

• F-2 (Thường trú dài hạn): Cũng rất được ưu tiên. Thị thực này được cấp thông qua hệ thống điểm hoặc với tư cách là vợ/chồng của công dân, thể hiện mức độ hội nhập xã hội và kinh tế cao.

• E-7 (Kỹ năng đặc định): Thị thực lao động chuyên môn. Thị thực này thể hiện việc làm ổn định, có tay nghề và được đánh giá rất tích cực.

• Thách thức thị thực (Kiểm tra chặt chẽ hơn):

• D-series (Sinh viên): Nhìn chung được coi là có nguy cơ cao do tình trạng tạm thời, thu nhập hạn chế và khả năng rời khỏi Hàn Quốc sau khi tốt nghiệp cao.

• E-9 (Việc làm phi chuyên môn), H-2 (Thăm viếng làm việc): Trong khi bạn có thu nhập, những loại thị thực này thường dành cho việc làm ngắn hạn trong các lĩnh vực được coi là có tính ổn định thấp hơn, dẫn đến tỷ lệ từ chối cao hơn.

Phần 5: Các lựa chọn thay thế & Bước đệm để có Thẻ tín dụng

1. Thẻ séc lai (하이브리드 체크카드)

• Rào cản gia nhập thấp: Yêu cầu thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng đầy đủ. Thường chỉ cần Thẻ Đăng ký Tài khoản (ARC) hợp lệ và mối quan hệ ngân hàng cơ bản là đủ.

• Xây dựng Điểm tín dụng của bạn: Việc sử dụng chức năng tín dụng một cách có trách nhiệm sẽ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực ngay từ đầu.

2. Giải pháp thẻ trả trước (WOWPASS)

• Chức năng tất cả trong một: WOWPASS là thẻ kết hợp ba dịch vụ:

1. Đổi tiền & Thanh toán trả trước: Nạp tiền nội địa tại các ki-ốt ở sân bay và ga tàu điện ngầm, tiền sẽ được chuyển đổi sang KRW để thanh toán ở bất kỳ đâu tại Hàn Quốc. Điều này giải quyết vấn đề thẻ nước ngoài bị từ chối tại một số máy POS.

2. Thẻ T-money Transit: Thẻ này có chip T-money tích hợp dành cho tàu điện ngầm, xe buýt và taxi.

3. Tích hợp ứng dụng: Ứng dụng di động cho phép bạn theo dõi số dư và lịch sử giao dịch theo thời gian thực.

• Không cần kiểm tra tín dụng: Bạn có thể nhận thẻ ngay khi đến nơi chỉ cần mang theo hộ chiếu. Thẻ này giúp bạn rút ngắn thời gian chờ đợi trước khi mở tài khoản ngân hàng và đăng ký các loại thẻ khác.

Bảng 3: So sánh các lựa chọn thay thế thẻ tín dụng

Phần 6: Chiến lược cuối cùng và Kế hoạch hành động

1. Chọn "Ngân hàng Chính" của bạn một cách khôn ngoan. Đừng chỉ đăng ký thẻ ở bất kỳ đâu. Hãy chọn một ngân hàng thân thiện với người nước ngoài (như Shinhan hoặc Hana) và biến nó thành ngân hàng chính của bạn. Mở một tài khoản, gửi lương vào đó và thanh toán hóa đơn tiện ích bằng tài khoản đó trong ít nhất 6 tháng. Điều này sẽ giúp xây dựng mối quan hệ và tạo dựng lịch sử giao dịch tích cực.

2. Nộp đơn trực tuyến so với nộp trực tiếp.

• Trực tuyến: Nhanh hơn và tiện lợi hơn, nhưng quy trình sàng lọc tự động khá cứng nhắc. Phù hợp nhất với những ứng viên có hồ sơ "hoàn hảo".

• Trực tiếp (tại chi nhánh): Rất khuyến khích cho hầu hết người nước ngoài. Hình thức này cho phép bạn nói chuyện với nhân viên ngân hàng, giải thích tình hình của mình và nộp thêm giấy tờ. Đây là cách tiếp cận tốt nhất cho bất kỳ ai có hồ sơ không chuẩn (ví dụ: người làm việc tự do, người nắm giữ tài sản).

1. Những điều nên và không nên làm khi nộp đơn:

• NÊN: Hợp nhất tất cả các hoạt động ngân hàng của bạn thành một ngân hàng Hàn Quốc.

• NÊN: Đợi cho đến khi bạn có ít nhất 6-12 tháng tiền lương ổn định trước khi nộp đơn.

• KHÔNG NÊN: Nộp đơn dựa trên thu nhập gửi vào tài khoản ngân hàng nước ngoài. Đây là một sự từ chối gần như chắc chắn.

• NÊN: Chuẩn bị kỹ lưỡng hồ sơ để chứng minh sự ổn định của bạn một cách chắc chắn.

• KHÔNG NÊN: Nộp đơn cho nhiều công ty thẻ cùng lúc. Mỗi đơn đăng ký sẽ kích hoạt một yêu cầu thẩm định tín dụng, và quá nhiều yêu cầu thẩm định trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Bạn đang tìm ngôi nhà đầu tiên tại Hàn Quốc? FOHO có thể giúp bạn.